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Le rôle d'évaluation 2025 de la SEFM montre que l'évaluation totale de l'Ontario atteint 3,2 T$ pour 5,7 M de propriétés, avec 41,45 G$ en nouvelles évaluations et 81 000 nouvelles maisons. Ce que cette échelle signifie pour la tarification de l'assurance, les repères de coût de remplacement et la planification de la capacité des assureurs en vue de 2026.
La Société d'évaluation foncière des municipalités (SEFM) a publié son rôle d'évaluation 2025 le 9 décembre 2025, dressant un portrait complet du paysage immobilier de l'Ontario. Les données ont des répercussions directes sur l'assurance habitation, condo et commerciale : elles définissent la base d'actifs sous-jacente sur laquelle s'appuient les décisions relatives à la couverture, au coût de remplacement et à la capacité. Pour les consommateurs d'assurance en Ontario, il s'agit du contexte macroéconomique qui façonne discrètement les tendances des primes et la disponibilité des produits.
Les 5,7 millions de propriétés de l'Ontario représentent une valeur évaluée totale de 3,2 billions de dollars à la date d'évaluation du 1er janvier 2016, toujours en vigueur pour l'année d'imposition 2026. La répartition est importante pour l'assurance : le résidentiel à 2,3 billions de dollars domine le portefeuille d'affaires, mais le commercial à 330 milliards de dollars et les propriétés à usage spécial à 159 milliards de dollars sont des expositions concentrées qui influencent la capacité régionale.
Le nombre de propriétés compte également. Le résidentiel arrive en tête avec 5,2 millions de parcelles, suivi de 221 000 agricoles, 168 000 commerciales, 81 900 industrielles, 48 800 exemption spéciale et 18 000 multirésidentielles. Pour les lignes d'assurance spécialisée, ces nombres de propriétés agricoles et commerciales constituent les dénominateurs pertinents pour évaluer la profondeur du marché dans une région donnée.
La SEFM a saisi plus de 41,45 milliards de dollars en nouvelles évaluations en 2025, le résidentiel étant en tête avec 17,1 milliards de dollars, les condominiums résidentiels avec 12,4 milliards de dollars, le multirésidentiel avec 4,4 milliards de dollars, le commercial avec 3,2 milliards de dollars, l'industriel avec 2,7 milliards de dollars et l'agricole avec 1,0 milliard de dollars. Près de 81 000 nouvelles maisons résidentielles ont été construites, les maisons individuelles représentant 37 774 (46,6 %) et les condominiums 13 379 (16,5 %).
Pour l'assurance, cela se traduit par une base de coûts de remplacement élargie. Dans la seule région du Grand Toronto, les 10 principales municipalités ont ajouté 21 milliards de dollars en nouvelles évaluations en 2025, menées par Toronto (11,4 G$), Mississauga (1,9 G$), Vaughan (1,6 G$) et Oakville (1,6 G$). Les assureurs opérant dans ces sous-marchés font face à un bassin gonflé de valeurs assurées et à une exposition globale proportionnellement plus élevée à des événements uniques comme les tempêtes de vent ou les feux de forêt.
Les chiffres 2025 de la SEFM montrent une concentration géographique prononcée. La RGT a absorbé 21 milliards de dollars en nouvelles évaluations, soit plus de la moitié du total ontarien. L'Est ontarien a ajouté 3,3 milliards de dollars mené par Ottawa, le Centre de l'Ontario 475 millions de dollars mené par Barrie, le Grand Golden Horseshoe 700 millions de dollars mené par Hamilton, et le Nord-Est 143 millions de dollars mené par le Grand Sudbury.
Pour les consommateurs de la RGT, cette concentration signifie que les marchés d'assurance sont profonds et compétitifs, mais aussi exposés à des événements de perte corrélés. Pour les consommateurs du Nord-Est et du Nord-Ouest, des bassins d'exposition absolue plus petits et un moins grand nombre d'assureurs concurrents peuvent entraîner des tarifs plus élevés et des conditions de couverture plus strictes. Le rôle d'InsurVibe est de rendre ces compromis visibles par ville, par type de propriété et par appétit de l'assureur.
Les chiffres d'activité 2025 de la SEFM indiquent aux assureurs et aux courtiers à quel point le marché est actif. La société a effectué plus de 310 000 inspections de propriétés, traité 176 000 permis de construction et 430 000 transactions de vente. Ces chiffres sont en corrélation avec la fréquence à laquelle les propriétés changent de mains, sont rénovées ou sont réévaluées — chacun pouvant déclencher un remagasinage de la couverture d'assurance.
Le système fiscal foncier de l'Ontario, soutenu par ces évaluations, génère environ 30 milliards de dollars annuellement pour appuyer les services municipaux et éducatifs. Les assureurs opérant en Ontario évoluent dans l'un des marchés immobiliers les plus vastes et les plus activement gérés en Amérique du Nord — un avantage structurel en termes de précision des prix et de gestion des sinistres.
Les évaluations de la SEFM constituent la base de référence dans les dossiers publics qui détermine les repères de coût de remplacement, la capacité géographique et la concentration des risques. Lorsqu'un assureur établit le prix de votre police habitation, il examine la relation entre les caractéristiques de votre propriété et le marché global que suit la SEFM. Comprendre les données sous-jacentes vous permet de poser des questions plus précises sur les raisons qui expliquent une soumission.
Pas directement. Les données de la SEFM alimentent le marché de l'assurance dans son ensemble, mais votre propre prime dépend de votre propriété spécifique, de vos antécédents de sinistres et de l'appétit de votre assureur. Voici ce qui se produit : à mesure que la base d'actifs sous-jacente évolue, les assureurs réétalonnent leurs modèles et leurs dépôts de tarifs, ce qui se traduit, au fil du temps, par des changements de prix pour les nouvelles polices et les renouvellements.
La croissance démographique, les flux d'immigration et la rareté des terrains continuent de pousser les nouvelles constructions dans la région du Grand Toronto. Les chiffres de 2025 montrent que Toronto seule a ajouté 11,4 G$ en nouvelles évaluations — plus que les neuf autres villes de la RGT combinées. Pour les assureurs, cette concentration représente à la fois une opportunité (marché profond) et un risque (exposition corrélée aux intempéries violentes et autres événements régionaux).