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重疾险 vs 伤残险：区别与选择

赔付方式、触发条件与组合购买

重疾险与伤残险经常被混淆。它们在完全不同的情形下赔付——许多家庭两者都需要。

1. 赔付方式不同

伤残险在你无法工作期间替代部分收入（通常 60-70%）。重疾险在确诊指定疾病时一次性给付，与是否继续工作无关。

伤残理赔需医生证明无法工作；重疾理赔需确诊符合保单定义的疾病。

依赖工作收入者，雇主团险的伤残保障常是第一道防线。重疾险提供用于治疗、护理或停工期间的一次性资金，弥补伤残险覆盖不到的部分。

即使确诊后仍在工作，重疾险也会赔付——可用于私立治疗或在康复期减轻债务。

两者互补：伤残险覆盖数年的收入损失，重疾险覆盖眼前的财务冲击。组合购买的费用通常低于想象。

用我们的计算器估算重疾保费，并跨承保人比较疾病定义——最便宜的重疾险不一定在你需要时赔付。

有伤残险还需要重疾险吗？＋

伤残险替代收入，但不覆盖一次性需求——私立治疗、护理、一次性还贷。多数顾问视两者为不同层次。

同一疾病能同时理赔吗？＋

可以，只要同时满足两个触发条件：确诊（重疾）与无法工作（伤残）。两者是独立的合同。

雇主团险有重疾怎么办？＋

团险在离职时终止，且定义可能更窄。个人重疾险跟随你，可携带。