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保额
财产险按重建价值/财物价值投保，保单为年度制 · 保额越高，每千元费率越低
免费估价 · 无需留资、无任何义务。报价仅作参考，最终保费以核保为准。
房屋险按重建成本定价，不按市场价
保费 = 重建成本 × 省份/城市风险 × 免赔额。加拿大建造成本自 2020 年累计上涨约 69.4%，三年前定的保额今天多半已经不足。
影响房屋险保费的 5 个因素
- 重建成本 —— 面积 × 单位造价 × 房龄与地区系数。
- 省份与城市 —— BC 的风险系数全国最高，阿省第二。
- 房龄与设备 —— 电线、水管、屋顶、供暖的年头既影响价格也影响能否承保。
- 水与地震附加险 —— 下水道回流与地表水在几乎所有公司都是可选，不主动加就没有。
- 免赔额 —— $1,000 是标准；能自己承担小额的，$2,500–$5,000 更划算。
逐条核对的保障
- 住宅主体按重建成本 —— 这一个数字决定全损时够不够赔。
- 个人财物 —— 要选「重置成本」而不是「实际现金价值」。
- 个人责任 $100–200 万 —— 在家以外的地方造成他人损失也保。
- 额外生活支出与（公寓）分摊追缴 —— 大楼自付额摊到你头上时，靠这一项赔。
4 个降低房屋险的方法
每年重算重建成本
保额不足是房屋险里最贵的错误 —— 共保条款会按比例削减每一笔赔付；保额过高则只是白交保费。
提高免赔额
$1,000 提到 $2,500 通常省 5–10%；而低于免赔额的水损，本来也大多不会被赔。
加装漏水/防盗设备
防回流阀、集水坑报警、联网报警、新屋顶通常有折扣，更重要的是出事时赔得下来。
组合保单，或反过来拆开
组合折扣通常 5–15%；但如果某家房屋险很便宜、车险很贵，拆成两家反而更省。
房屋险常见问题
加拿大房屋险一年多少钱？
2026 常见区间：BC $1,500–2,200 / 安省 $1,200–2,000 / 阿省 $1,300–1,800（$40 万房屋、$1,000 免赔额）。BC 沿海、山火区与老旧电线会明显更高。
该保市场价还是重建成本？
重建成本。市场价包含地价，而保险从不赔地；在房价高的地区两者能差 40% —— 按市场价投保是多交钱，保额太低则触发共保罚则。
下水道回流是自动保的吗？
几乎都不是自动的。它是独立限额的附加险，通常 $1 万–5 万；有地下室的家庭建议至少 $5 万，反复淹水的地区还要加地表水。
出租房或空置房能保吗？
可以，但要用房东险或空置房专用保单。标准自住保单在空置超过约定期限（常见 30 天）后出险会拒赔。
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保险数字复核于 2026 年 10 月。仅作估算；最终保费以保险公司核保为准。