Beneva 新增首次购房储蓄账户（FHSA）选项并更新家庭重大疾病保险
Beneva 已在其产品线中新增首次购房储蓄账户（FHSA），并重新设计了以家庭为核心的重大疾病保险，扩大了这家总部位于魁北克的保险公司在注册储蓄和生前福利方面的产品供给。此举为客户提供了一种方式，可在同一家提供商处将享受税收优惠的购房储蓄与个人保障产品相结合。
发生了什么
据这家保险公司公告，Beneva 已在其产品阵容中新增首次购房储蓄账户（FHSA），并推出了面向家庭的修订版重大疾病保险产品。FHSA 将这一联邦注册、享受税收优惠的购房储蓄工具纳入 Beneva 的产品阵容，可与该保险公司现有的储蓄、退休和保障产品并列提供。此次重大疾病保险更新重新打造了一条生前福利产品线，该产品线围绕严重诊断给家庭带来的财务压力而设计。
对消费者意味着什么
对于潜在首次购房者而言，由保险公司销售的 FHSA 意味着多了一个渠道，可获得一种结合两项税收优势的计划：供款可像注册退休储蓄计划（RRSP）一样抵扣，而用于购房的合格提款可像免税储蓄账户（TFSA）一样免税。联邦规定 FHSA 年度供款上限为 8,000 加元，终身供款上限为 40,000 加元，且该账户通常必须在开户后 15 年内使用。由于 FHSA 是注册账户并受规则约束，无论在哪里持有，产品本身都应运作相似——对消费者而言，实际差异在于它如何与客户其余储蓄和保险计划整合，以及随之而来的建议和服务。
重大疾病保险更新对家庭很重要，因为这类保单在被保险人确诊承保疾病时一次性给付一笔款项，这笔钱可用于支付房贷、育儿费用，或让伴侣有时间离开工作。比较报价的家庭应看穿宣传中的保额数字，转而比较合同细节。
对保费意味着什么
尚未宣布任何直接的保费变动。
保障方面的注意事项
重大疾病保险保单并非标准化产品，因此产品改版应促使人们阅读合同，而不是想当然认为保障有所改善。需要核实的关键项目包括：承保疾病清单及每种疾病的定义、保单持有人确诊后必须存活多久才能获得给付的生存期、子女保障是包含在内还是可选、身故或退保时保费是否可返还，以及保单如何处理部分或早期阶段诊断。买家还应检查保单是否保证续保，以及保费是恒定不变还是随年龄增长。
在储蓄方面，FHSA 持有人应确认 FHSA 与 RRSP 之间的转移如何运作、若资金因非合格购房目的被提取会发生什么，以及该账户如何与现有的 TFSA 或 RRSP 策略配合。若消费者在同一家保险公司同时持有 FHSA 和重大疾病保险，应确认受益人和账户指定已协调一致，因为这两类产品用途不同，向家庭传递资金的方式也不同。