团体人寿保险可能留下按揭缺口，加拿大经纪人警告

发生了什么

一位加拿大保险经纪人公开发出警告：通过加拿大工作场所提供的团体人寿保险通常不足以覆盖未偿还的按揭余额。该提醒促使人们重新关注雇主提供的保险金额与家庭实际承担的财务责任之间的差距。

对消费者意味着什么

仅依赖工作场所团体人寿保险的加拿大人，可能让其家庭面临可观的保障缺口。团体计划通常赔付一年或两年年薪，这几乎不足以清偿剩余的按揭，尤其是在房价较高的市场。保单持有人应向雇主或计划管理人索取保险摘要，将身故赔偿金与当前按揭余额进行比较，并确定仍无法覆盖的金额缺口。对许多家庭而言，这一缺口是个人资产负债表上最大的一项未承保风险。

对保费意味着什么

目前尚未宣布任何直接的保费变动。

保障考量

团体人寿保险通常是固定倍数的年薪，这意味着其不会随按揭债务、房屋增值或利率成本上升而相应调整。私人核保的定期人寿保单可以直接按未偿还按揭余额来确定保额，并随着贷款偿还而递减，使保单持有人能够在保障与负债之间实现更精确的匹配。部分团体计划允许可选加保，但这些附加条款通常要求提供可保证明，且每单位保额的保费可能高于独立保单。此外，在重新评估人寿保险安排时，审查受益人指定并确保按揭贷款机构未被无意列为受益人也是重要步骤。