加拿大东部沿海风暴暴露家庭保险在海岸涌浪损害方面的保障缺口

发生了什么

一场猛烈的东北风暴袭击加拿大东部沿海地区，将海水推上陆地，淹没了地势低洼的沿海物业。文章指出，该地区销售的大多数标准家庭保险合同不对此类损失作出回应，使房主面临自掏腰包支付维修费用的风险。

对消费者的影响

对于大西洋沿岸的居民来说，实际的教训是，风力造成的损害和涌浪造成的水损害在保险公司的处理方式上有很大不同。被东北风暴大风掀翻的屋顶通常可以获得赔偿，但由于海水通过地基、门或地面开口涌入家中而造成的水损害，通常被归类为洪水或陆地水——这是默认保单排除的危险。未购买可选洪水或下水道回流附加险的家庭，即使原因是单一的具名天气事件，也可能发现其索赔被拒。保单持有人被建议仔细阅读其声明页，并询问其经纪人是否会承保任何与涌浪相关的水损害。

对保费的影响

尚未公布直接的保费变动。

保障考量

加拿大的家庭保险遵循具名危险模式，基本表格仅在狭窄情况下列出水损害，例如管道突然爆裂。海岸涌浪、潮汐洪水以及风暴带来的陆地水默认情况下被排除在外，必须通过单独的附加险或独立的洪水保单（在可购买的情况下）进行添加。在加拿大东部，私人洪水保险的覆盖范围历来较薄且提供不一致，这就是为什么即使是明显面临风险的家庭，其购买率也较低。在这样的一次重大事件之后，经纪人通常会看到关于洪水附加险咨询的短暂激增，但保险公司并不总是在受灾最严重的邮政编码区域扩大承保范围。展望未来，受影响的房主应预期续保时会对其位置、海拔高度以及与海岸线的邻近度进行更仔细的审查，并应权衡附加险的成本与再次发生涌浪事件的实际可能性。