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MPAC 2025 年第三季度住宅市場洞察顯示，安大略省中位數轉售價格同比下跌 1.4% 至 $690,000，其中 GTA 公寓以 -6.5% 領跌。市場趨軟對 2026 年房屋保險定價、理賠頻率及消費者行為有何啟示。
MPAC 2025 年第三季度住宅市場洞察報告作為季度市場洞察系列的一部分，捕捉了正處於轉型期的住宅市場。報告中的關鍵數據 — 中位數轉售價格走軟、多數地區成交量下滑，以及加拿大央行 (Bank of Canada) 於 10 月 29 日將政策利率降至 2.25% — 共同描繪出一個既未崩盤也未過熱的市場。對安大略省的房屋及公寓保險而言，這意味著承保公司與消費者都應留意若干具體且可辨識的趨勢。
安大略省住宅轉售市場在 2025 年第三季度錄得中位數成交價 $690,000，同比下跌 1.4%。跌幅遍及全省多個地區，GTA、中部、東部及西南部地區均錄得溫和跌幅。在 GTA 範圍內，公寓中位數價格領跌，達到 -6.5% 同比 — 在 GTA 公寓價格多年保持韌性之後，這是一個值得關注的轉變。
對保險而言，市場趨軟是一把雙刃劍。在供給端，成交量下滑意味著新簽保單減少，這可能對承保公司的業績增長目標造成壓力。然而在定價端，較疲軟的市場會減緩保險標的價值通脹的速度，而這正是預測保費壓力較為可靠的指標之一。綜合兩方面效應來看，2025 年末的市場趨軟對邁向 2026 年的保費穩定而言略為有利。
MPAC 第三季度報告顯示，多數地區住宅銷售活動保持溫和，反映出市場狀況持續走軟。在轉售及新屋市場均觀察到成交量下滑，原因是買家面臨負擔能力及融資壓力。在轉售市場中，獨立屋仍為最活躍的類別，期間錄得 19,180 筆交易，其次為公寓，共錄得 4,102 筆成交。
公寓銷售在所有主要地區均有所下滑，其中以大多倫多地區及中部地區的跌幅最為顯著。半獨立屋銷售在全省範圍內下滑，但 GTA 市場表現出相對韌性。新建公寓銷售活動在全省表現各異，中部地區錄得顯著跌幅，而 GTA 則錄得溫和的同比增長。
加拿大央行 (Bank of Canada) 於 2025 年 10 月 29 日將政策利率下調 25 個基點至 2.25%。為紓緩首次置業人士的負擔，省級及聯邦秋季經濟聲明均提出為首次置業人士減稅的建議（截至報告發布時尚未生效）。借貸成本下降加上潛在的稅務優惠，預期將於 2026 年支持首次置業人士的活動，尤其是入門級公寓市場。
對保險而言，利率環境很重要，因為利率會影響持有按揭的成本，進而影響保單持有人承受保費上漲的能力。較低的利率環境亦傾向於支持交易活動，從而帶動更多保單更替，並為消費者提供更多重新比較保險產品的機會。
第三季度報告突顯出各地區之間顯著的差異。GTA 公寓價格同比下跌 6.5%，為各大類別中跌幅最深的市場。相比之下，渥太華及安大略省東部地區的轉售市場維持相對穩定。西南部地區錄得溫和的價格下跌，而東北部地區則持續走軟，這與該地區本身較小的市場規模相符。
對消費者而言，實際的影響在於：保險市場動態如今在次區域之間的差異比過去多年來更為明顯。多倫多市中心的公寓業主與渥太華的獨立屋業主，在 2026 年面對的市場狀況截然不同；比價工具必須細分到次區域而非僅以省級為單位，才能發揮實質作用。
不一定。保險定價主要受理賠成本、再保險以及承保公司投資組合策略所驅動。較疲軟的房地產市場會減少其中一項推升保費的壓力（保險標的價值通脹），但天氣事件、法律制度的變更以及再保險定價通常才是更主要的驅動因素。保費預期將保持穩定而非下跌，請多方比價，確保您不是用去年的價格支付今年的風險。
我們無法提供財務建議，但與保險相關的重點是：GTA 公寓價格多年來一直是表現最具韌性的市場之一，6.5% 的同比跌幅雖具意義但並非災難性。若您現在打算置業，保險市場競爭激烈，您的保單定價將反映您所購單位當前的評估價值，而非市場高峰期時的價格。
較低的政策利率會降低持有按揭的成本，進而影響家庭在開始比價之前能夠承受多少保費漲幅。利率下降亦傾向於帶動房屋交易活動增加，這意味著更多消費者會重新比價選購保險 — 而更具競爭力的市場通常會為願意多方比較的消費者帶來更優惠的方案。