Quand 477 000 $ ne suffisent pas à reconstruire : Le problème des estimations d'assurance au Canada
Un propriétaire canadien, qui s'était vu approuver environ 477 000 $ pour reconstruire sa résidence après un sinistre, n'aurait apparemment pas réussi à trouver un seul entrepreneur disposé à accepter le travail à ce prix. Ce cas met en lumière un écart grandissant entre ce que les calculateurs de coût de reconstruction évaluent comme valeur de reconstruction d'une maison et ce que les corps de métiers acceptent réellement de facturer sur le marché actuel.
Ce qui s'est passé
Un propriétaire canadien s'est vu approuver environ 477 000 $ pour reconstruire sa résidence après un sinistre couvert, mais n'aurait apparemment pas réussi à obtenir qu'un seul entrepreneur accepte de réaliser le projet à ce montant. Cette histoire met en évidence un écart entre le montant en dollars que les assureurs calculent comme coût de reconstruction et les soumissions que les entrepreneurs présentent réellement dans l'environnement de construction actuel.
Ce que cela signifie pour les consommateurs
Les titulaires de police qui se fient au montant fourni par leur assureur pourraient découvrir, au pire moment possible, que l'argent ne suffira pas à reconstruire leur maison. Les propriétaires devraient vérifier si leur police est établie sur une base de coût de remplacement ou de valeur au jour le jour, demander la méthodologie derrière toute estimation de reconstruction, et envisager une évaluation indépendante par un consultant agréé en coûts de construction, puisque les soumissions réelles des entrepreneurs constituent en fin de compte l'épreuve de réalité ultime quant à la pertinence de la couverture.
Ce que cela signifie pour les primes
Aucun changement direct de prime n'a été annoncé.
Considérations relatives à la couverture
Cette histoire illustre pourquoi le type de couverture compte autant que la limite en dollars. Les polices à coût de remplacement garanti et à coût de remplacement étendu sont conçues pour payer ce que coûte réellement une reconstruction, tandis que de nombreuses polices standard plafonnent le remboursement à une limite stipulée qui peut avoir été fixée il y a des années et jamais mise à jour pour tenir compte de l'inflation, des pénuries régionales de main-d'œuvre ou des hausses du prix des matériaux. Les propriétaires devraient s'assurer que les limites sont réévaluées annuellement, que la police reflète les coûts de construction locaux actuels plutôt qu'une moyenne nationale, et que les avenants pour frais supplémentaires (pour les modifications de code, l'enlèvement des débris ou la hausse des prix des matériaux) sont en place avant qu'un sinistre ne survienne.