L'assurance-vie collective peut laisser un déficit hypothécaire, prévient un courtier canadien
Un courtier d'assurance canadien signale que l'assurance-vie collective fournie par l'employeur couvre rarement la totalité du solde d'une hypothèque, laissant ainsi de nombreux ménages sous-protégés. Les titulaires de police sont invités à comparer leur couverture collective à leur solde hypothécaire réel restant et à envisager une assurance-vie privée supplémentaire pour combler cet écart.
Ce qui s'est passé
Un courtier d'assurance canadien avertit publiquement que les polices d'assurance-vie collective offertes par les employeurs canadiens sont généralement insuffisantes pour couvrir une hypothèque en cours. Cette alerte attire à nouveau l'attention sur l'écart entre les montants de couverture fournis par l'employeur et les obligations financières réelles que supportent les familles.
Ce que cela signifie pour les consommateurs
Les Canadiens qui dépendent uniquement de l'assurance-vie collective fournie par leur employeur peuvent exposer leur famille à un déficit important. Les régimes collectifs versent généralement une à deux fois le salaire annuel, ce qui est rarement suffisant pour rembourser une hypothèque restante, en particulier dans les marchés où le coût de la vie est élevé. Les titulaires de police devraient demander un sommaire de leur couverture à leur employeur ou à l'administrateur du régime, comparer le capital-décès à leur solde hypothécaire actuel et déterminer l'écart monétaire qui resterait impayé. Pour de nombreux ménages, cet écart représente le plus grand risque non assuré de leur bilan financier.
Ce que cela signifie pour les primes
Aucun changement de prime direct n'a été annoncé.
Considérations relatives à la couverture
La couverture d'assurance-vie collective est souvent un multiple fixe du salaire, ce qui signifie qu'elle ne s'ajuste pas à la dette hypothécaire, à l'appréciation de la valeur de la maison ou à la hausse des coûts d'intérêts. Une police d'assurance-vie temporaire souscrite à titre individuel peut être dimensionnée en fonction du solde hypothécaire restant et réduite à mesure que le prêt est remboursé, offrant ainsi aux titulaires de police une correspondance plus précise entre la couverture et le passif. Certains régimes collectifs permettent l'achat de montants supplémentaires optionnels, mais ces avenants exigent fréquemment une preuve d'assurabilité et peuvent coûter plus cher par dollar de couverture qu'une police individuelle. Revoir les désignations de bénéficiaires et s'assurer que le prêteur hypothécaire n'est pas inscrit par inadvertance sont également des étapes importantes lors de la réévaluation des arrangements d'assurance-vie.