Les pertes liées aux tempêtes en Ontario mettent en lumière une lacune croissante dans la couverture contre les crues des eaux
Une saison des tempêtes coûteuse en Ontario a ravivé l'attention sur le fait que la plupart des polices d'assurance habitation standard au Canada excluent la couverture contre les crues des eaux, laissant de nombreux propriétaires exposés à des coûts importants de réparation et de remplacement après des conditions météorologiques extrêmes.
Ce qui s'est passé
La dernière saison de tempêtes violentes en Ontario a causé des dommages matériels généralisés en raison de fortes pluies et d'inondations soudaines, soulignant une faiblesse bien connue de l'assurance habitation canadienne : les crues des eaux sont généralement exclues des polices standard. Les assureurs et les observateurs de l'industrie soulignent cette lacune de couverture comme une préoccupation croissante pour les propriétaires des régions de la province exposées aux inondations.
Ce que cela signifie pour les consommateurs
De nombreux propriétaires en Ontario peuvent croire qu'ils sont protégés contre les dommages causés par les inondations, mais les contrats d'assurance habitation standard ne couvrent généralement que certains risques liés à l'eau, comme les ruptures soudaines de tuyaux ou les infiltrations d'eau par le toit causées par la pluie poussée par le vent. Les dommages causés par l'eau qui pénètre dans la maison à partir de rivières en crue, d'un sol saturé ou d'eau de surface accumulée nécessitent généralement un avenant distinct ou une police séparée contre les crues des eaux. Les propriétaires qui n'ont pas ajouté activement cette couverture devront probablement assumer la totalité des coûts de réparation, de remplacement des biens endommagés et de relogement temporaire.
Ce que cela signifie pour les primes
Aucun changement direct à la prime n'a été annoncé.
Considérations relatives à la couverture
La couverture contre les crues des eaux est généralement offerte en option plutôt que d'être incluse dans l'assurance habitation de base. La disponibilité et la tarification peuvent varier selon l'assureur, l'emplacement de la propriété et la proximité des plaines inondables ou des plans d'eau. Certains assureurs ont resserré les critères d'admissibilité ou augmenté les franchises dans les zones à haut risque après des sinistres répétés, et la capacité de cette couverture a parfois été limitée par les conditions du marché de la réassurance. La protection contre les refoulements d'égout, souvent confondue avec les crues des eaux, constitue un avenant connexe mais distinct et couvre l'eau qui pénètre par les drains du sous-sol ou les systèmes de pompage. Les propriétaires devraient examiner leur page de déclarations, vérifier si la couverture contre les crues des eaux est incluse, se renseigner sur les sous-limites et les franchises, et envisager des mesures d'atténuation comme l'installation de clapets anti-retour, de pompes de puisard ou l'amélioration du nivellement, que certains assureurs reconnaissent par des rabais sur la prime.