La Nor'easter au Canada Atlantique expose une lacune dans l'assurance habitation pour les dommages causés par les ondes de tempête côtières
Une tempête de type Nor'easter a durement frappé les collectivités côtières du Canada Atlantique, les dommages causés par la montée des eaux de mer ne relevant pas de la plupart des polices d'assurance habitation standards. L'événement attire à nouveau l'attention sur une lacune de couverture bien connue, puisque les contrats d'assurance habitation canadiens excluent habituellement les inondations par eaux de surface et les ondes de tempête maritimes. Les propriétaires qui n'ont pas souscrit d'avenant spécialisé pourraient devoir absorber eux-mêmes les frais de réparation et de nettoyage.
Ce qui s'est passé
Une puissante tempête de type Nor'easter a balayé le Canada Atlantique, poussant l'eau de mer vers la côte et inondant les propriétés côtières situées en plaine. L'article souligne que la plupart des polices d'assurance habitation standards vendues dans la région ne couvrent pas ce type de dommages, laissant les propriétaires exposés à des factures de réparation à leurs frais.
Ce que cela signifie pour les consommateurs
Pour les résidents de la côte atlantique, la leçon pratique est que les dommages causés par le vent et ceux causés par l'eau de refoulement sont traités très différemment par les assureurs. Un toit arraché par les vents d'une Nor'easter est généralement couvert, mais l'eau qui pénètre dans la maison parce que la mer est montée par les fondations, les portes ou les ouvertures au niveau du sol est habituellement classée comme une inondation ou une eau de surface — un risque exclu par la police de base. Les ménages qui n'ont jamais souscrit d'avenant facultatif pour inondation ou refoulement d'égout pourraient voir leur réclamation refusée, même lorsque la cause est un seul événement météorologique désigné. Les titulaires de police sont encouragés à lire attentivement leur page des déclarations et à demander à leur courtier si tout dommage causé par l'eau lié à une onde de tempête serait couvert.
Ce que cela signifie pour les primes
Aucun changement direct de prime n'a été annoncé.
Considérations relatives à la couverture
L'assurance habitation canadienne suit un modèle de risques désignés, et la formule de base ne prévoit les dommages causés par l'eau que dans des circonstances restreintes — par exemple, un tuyau qui éclate soudainement. Les ondes de tempête côtières, les inondations par marée et les eaux de surface provenant d'une tempête sont exclues par défaut et doivent être ajoutées au moyen d'un avenant distinct ou d'une police d'assurance inondation autonome, lorsqu'une telle police est offerte. Dans le Canada Atlantique, la couverture privée contre les inondations a historiquement été limitée et proposée de manière inégale, ce qui explique pourquoi le taux de souscription demeure faible, même parmi les ménages manifestement à risque. Après un événement majeur comme celui-ci, les courtiers constatent généralement une brève hausse des demandes de renseignements au sujet des avenants d'inondation, mais les assureurs n'élargissent pas toujours la disponibilité dans les codes postaux les plus touchés. À l'avenir, les propriétaires concernés devraient s'attendre à ce que leurs renouvellements comportent un examen plus minutieux de l'emplacement, de l'altitude et de la proximité du littoral, et ils devraient mettre en balance le coût d'un avenant et la probabilité réaliste d'un autre événement de submersion marine.