渥太华在卡尼预算案中设立联邦地震保险兜底机制

发生了什么

联邦预算案设立了一项地震保险政府兜底机制；这一机制讨论了大约十年，却始终未能落地。该兜底机制旨在置于私营保险市场之后，吸收最严重的巨灾损失，使保险公司无需独自在资产负债表上承担难以承受的风险，仍能继续提供地震保险。预算案将这项措施定位为对全国地震风险暴露程度最高地区之一已被承认的保障缺口的应对。

对消费者意味着什么

对房主而言，切实意义在于能否获得保障，而非价格。兜底机制不会创设保单，也不会改变现有保单的条款；它改变的是保险公司是否愿意承保地震风险的条件。在承保商正在退出、限制保额或要求较高比例免赔额的市场中，联邦层面的兜底支持可以更容易让保险公司继续留在市场，也让消费者有机会获得报价。那些难以获得地震保险保障，或只能在严格受限的条件下获得该保障的人，正是这项政策的目标受众。

对保费意味着什么

目前尚未宣布任何直接的保费变动。

保障范围考量

兜底机制不能替代仔细阅读保单。在加拿大，地震保障通常被排除在标准房主保险之外，而是作为批单提供，其免赔额通常按房屋保险金额的一定比例计算，而不是采用固定金额。消费者应确认保单是否包含地震保障、免赔额如何计算、公寓或业主共管机构是否自行投保地震保险，以及地震后引发的火灾等损失如何处理。联邦兜底机制可能提高保障的可获得性，也可能促使保险公司继续续保，但不会自动扩大个人保单的赔付范围。买方还应预期，任何新的联邦框架都会对保险公司如何为所承保的保障定价及设计产品设置条件。