團體人壽保險可能造成房貸保障缺口，加拿大經紀人提出警告

事件經過

一位加拿大保險經紀人公開警告，透過加拿大工作場所提供的團體人壽保險保單通常不足以涵蓋未償還的房貸。這項警示促使人們重新關注雇主所提供的保障金額與家庭實際承擔的財務義務之間的差距。

對消費者的意義

完全依賴工作場所團體人壽保險的加拿大人，可能讓其家庭面臨重大的保障缺口。團體保單通常按年薪的一倍或兩倍理賠，這通常不足以清償剩餘的房貸，特別是在房價較高的市場。政策持有人應向其雇主或保單管理人索取保障摘要，將身故賠償金與當前房貸餘額進行比較，並識別仍未獲得保障的金額缺口。對許多家庭而言，該缺口是其個人資產負債表上最大的未投保風險。

對保費的影響

目前尚未宣布任何直接的保費調整。

保障考量

團體人壽保障通常為薪資的固定倍數，這意味著其無法隨房貸債務、房屋增值或利率上升而調整。私募承保的定期人壽保單可按未償還房貸餘額直接規劃保額，並隨貸款償還而遞減，使政策持有人能更精確地將保障與負債相匹配。部分團體保單允許選擇性加保，但這些附加條款通常要求提供可保性證明，且每元保障的成本可能高於獨立保單。重新審視受益人指定並確保房貸貸款機構未被誤列為受益人，也是重新評估人壽保險安排時的重要步驟。